Điều kiện và Thủ tục thành lập công ty môi giới bảo hiểm | MỚI

Điều kiện, hồ sơ và thủ tục thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm như thế nào? Mã ngành môi giới bảo hiểm là gì? Cùng Quốc Việt tìm hiểu chi tiết trong bài viết này, có đầy đủ hồ sơ cho doanh nghiệp môi giới bảo hiểm tham khảo.

căn cứ pháp lý

• Nghị định số 73/2016/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 01/07/2016.
• Nghị định số 151/2018/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 07/11/2018.
• Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 số 24/2000/QH10 có hiệu lực từ ngày 01/04/2001.
• Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010 số 61/2010/QH12 có hiệu lực từ ngày 01/07/2011.
• Luật Doanh nghiệp số 59/2020/QH14 có hiệu lực từ ngày 01/01/2021.

Bảo hiểm là 1 hình thức kinh doanh vừa có khả năng sinh lời, vừa có thể bảo vệ người mua trước các rủi ro trong cuộc sống. Khi kinh tế và chất lượng cuộc sống ngày càng cải thiện, thì con người càng có xu hướng đầu tư bảo vệ sức khỏe thông qua các sản phẩm bảo hiểm. Chính vì vậy ngành nghề này ngày càng thu hút được các doanh nghiệp trong nước lẫn nước ngoài tham gia đầu tư, với 2 hình thức phổ biến là doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.

Trong phạm vi bài viết này, Quốc Việt sẽ mang đến thông tin về điều kiện và thủ tục thành lập công ty môi giới bảo hiểm cho doanh nghiệp tham khảo. 

Môi giới bảo hiểm là gì?

Môi giới bảo hiểm là 1 tổ chức trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, đại diện quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm (người mua bảo hiểm) để làm việc trực tiếp với các doanh nghiệp bảo hiểm.

Căn cứ Điều 44 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, hoạt động môi giới bảo hiểm sẽ bao gồm các nội dung sau:

• Cung cấp thông tin về loại hình bảo hiểm, điều khoản, các khoản phí và doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm cho người mua.
• Tư vấn cho khách hàng trong việc đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, biểu phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm.
• Đàm phán, thu xếp giao kết hợp đồng giữa doanh nghiệp và bên mua bảo hiểm.
• Thực hiện các công việc khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua.

Môi giới bảo hiểm sẽ bao gồm 2 loại:

• Môi giới bảo hiểm gốc là công ty môi giới sẽ trực tiếp làm việc với khách hàng (bên mua bảo hiểm) để tìm hiểu nhu cầu. Sau đó, đàm phán với doanh nghiệp bảo hiểm để có được phạm vi bảo hiểm (những trường hợp, số tiền bảo hiểm… sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả), phí dịch vụ tốt nhất, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng. 
• Môi giới tái bảo hiểm là công ty môi giới bảo hiểm sẽ hỗ trợ, giúp đỡ, phân tích những rủi ro cho các doanh nghiệp bảo hiểm gốc khi làm việc với các doanh nghiệp tái bảo hiểm trong việc bảo hiểm cho chính doanh nghiệp bảo hiểm gốc.

Điều kiện thành lập và hoạt động doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

Để được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động, công ty môi giới bảo hiểm cần tuân thủ các điều kiện sau:

1. Mã ngành môi giới bảo hiểm

Căn cứ Hệ thống mã ngành kinh tế Việt Nam, công ty môi giới bảo hiểm cần đăng ký mã ngành nghề 6622 khi đăng ký thành lập doanh nghiệp. Cụ thể:

• Mã ngành 6622 - 66220: Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm.

 2. Điều kiện về vốn điều lệ, vốn pháp định

Căn cứ Điều 63, 94 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000, doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ môi giới bảo hiểm cần đăng ký mức vốn điều lệ không được thấp hơn vốn pháp định theo quy định của pháp luật và cần duy trì trong suốt quá trình hoạt động của công ty.

Cụ thể tại Khoản 6 Điều 10 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, quy định mức vốn pháp định của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là:

• Kinh doanh môi giới bảo hiểm gốc hoặc môi giới tái bảo hiểm: 4 tỷ đồng Việt Nam.
• Kinh doanh môi giới bảo hiểm gốc và môi giới tái bảo hiểm: 8 tỷ đồng Việt Nam.

3. Điều kiện đối với tổ chức, cá nhân tham gia góp vốn thành lập công ty

➤ Điều kiện chung

Cá nhân/tổ chức Việt Nam và tổ chức nước ngoài góp vốn thành lập công ty cần đáp ứng các điều kiện quy định tại Điều 6 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, cụ thể là:

• Tổ chức, cá nhân tham gia góp vốn phải góp bằng tiền và không được sử dụng vốn vay, vốn ủy thác đầu tư của tổ chức, cá nhân khác để tham gia góp vốn.
• Phải có đủ năng lực tài chính và có bằng chứng để chứng minh nguồn tài chính hợp pháp khi tham gia góp vốn thành lập công ty (Khoản 8 Điều 1 Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010).
• Tổ chức tham gia góp vốn từ 10% vốn điều lệ trở lên phải hoạt động kinh doanh có lãi trong 03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép (Được sửa đổi bởi Điểm a Khoản 1 Điều 11 Nghị định 151/2018/NĐ-CP).
• Tổ chức tham gia góp vốn hoạt động trong ngành nghề kinh doanh có yêu cầu vốn pháp định phải bảo đảm vốn chủ sở hữu trừ đi vốn pháp định tối thiểu bằng số vốn dự kiến góp.
• Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty chứng khoán tham gia góp vốn cần phải bảo đảm duy trì và đáp ứng các điều kiện an toàn tài chính, được cơ quan có thẩm quyền chấp thuận cho phép tham gia góp vốn theo quy định pháp luật chuyên ngành.

➤ Điều kiện đối với tổ chức nước ngoài

Ngoài các điều kiện trên, tổ chức nước ngoài muốn góp vốn thành lập công ty cần đáp ứng thêm các điều kiện tại Khoản 2 Điều 9 Nghị định 73/2016/NĐ-CP và Điểm e Khoản 1 Điều 11 Nghị định 151/2018/NĐ-CP:

• Doanh nghiệp nước ngoài cần được cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài cho phép hoạt động kinh doanh môi giới bảo hiểm tại Việt Nam.
• Có ít nhất 07 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm.
• Không vi phạm nghiêm trọng các quy định pháp luật về hoạt động môi giới bảo hiểm của Việt Nam trong thời hạn 03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép.

4. Điều kiện đối với người điều hành, quản trị công ty

Người điều hành, quản trị công ty môi giới bảo hiểm cần đáp ứng các quy định tại Điều 26 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, cụ thể là:

➤ Cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.

➤ Không thuộc đối tượng bị cấm quản lý và thành lập doanh nghiệp (Khoản 2 Điều 17 Luật Doanh nghiệp).

➤ Trong 03 năm liên tục trước thời điểm được bổ nhiệm không được vi phạm các điều sau:

• Không bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, ví dụ bị buộc bãi nhiệm, buộc đình chỉ chức danh quản trị, điều hành đã được bổ nhiệm trước đó. 
• Không bị kỷ luật, sa thải do vi phạm quy trình nội bộ về khai thác, giám định, bồi thường, kiểm soát nội bộ, quản lý tài chính và đầu tư, quản lý chương trình tái bảo hiểm trong công ty, chi nhánh công ty đã làm việc.
• Không bị kỷ luật, sa thải do vi phạm quy trình nghiệp vụ môi giới bảo hiểm, kiểm soát nội bộ, quy tắc đạo đức nghề nghiệp trong doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.
• Không trực tiếp liên quan đến vụ án đã bị cơ quan có thẩm quyền khởi tố theo quy định pháp luật tại thời điểm được bổ nhiệm.

5. Điều kiện đối với người đại diện pháp luật hoặc Tổng Giám đốc/Giám đốc

Ngoài các điều kiện tương tự như người điều hành/quản trị công ty thì người đại diện theo pháp luật/Tổng Giám đốc/Giám đốc công ty môi giới bảo hiểm phải đáp ứng thêm các điều kiện quy định tại Điều 28 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, bao gồm: 

• Trình độ đại học hoặc trên đại học.
• Có bằng cấp hoặc chứng chỉ đào tạo về bảo hiểm do các cơ sở đào tạo về bảo hiểm được thành lập và hoạt động hợp pháp trong, ngoài nước cấp.
• Có tối thiểu 05 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng. Trong đó, có tối thiểu 03 năm giữ vị trí là người quản trị, điều hành tại doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hoặc trực tiếp làm công tác quản lý nhà nước trong lĩnh vực bảo hiểm.
• Cần phải cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm.

6. Điều kiện về tên công ty

Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có thể đặt tên công ty theo nhiều cách khác nhau như dựa vào ngành nghề kinh doanh, theo địa danh, theo tên chủ sở hữu công ty, tên tiếng Anh, tên viết tắt… Tuy nhiên, tên của doanh nghiệp cần đáp ứng các quy định tại Điều 37, 38, 39 và Điều 41 Luật Doanh nghiệp, cụ thể:

• Bao gồm đủ 2 thành tố là: Loại hình doanh nghiệp + Tên riêng. Ví dụ: Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Á Đông.
• Không trùng hoặc gây nhầm lẫn với các công ty đã đăng ký trước đó trên phạm vi toàn quốc.
• Không sử dụng từ ngữ vi phạm thuần phong mỹ tục hoặc tên của cơ quan nhà nước, tổ chức chính trị xã hội để đặt tên công ty môi giới bảo hiểm nếu chưa được chấp thuận.

➤➤Tham khảo chi tiết: Cách đặt tên công ty 

7. Điều kiện về loại hình doanh nghiệp

Có thể thành lâp công ty môi giới bảo hiểm bằng 1 trong 2 loại hình doanh nghiệp sau:

• Công ty trách nhiệm hữu hạn.
• Công ty cổ phần. 

Hồ sơ, thủ tục thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

1. Hồ sơ thành lập công ty môi giới bảo hiểm

Căn cứ Điều 14 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, hồ sơ thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm (còn gọi là Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh) sẽ bao gồm các giấy tờ sau:

2. Thủ tục thành lập công ty môi giới bảo hiểm

Tương tự như các loại hình doanh nghiệp khác, thủ tục thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm sẽ bao gồm các bước được quy định tại Điều 15 Nghị định 73/2016/NĐ-CP như sau: 

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ thành lập công ty

Hồ sơ thành lập, xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động công ty môi giới bảo hiểm sẽ bao gồm các giấy tờ như Quốc Việt đã chia sẻ ở phần trên.

Doanh nghiệp môi giới bất động sản khi chuẩn bị hồ sơ thành lập công ty cần lưu ý các điểm sau:

• Hồ sơ sẽ được chuẩn bị thành 03 bộ (01 bộ bản chính, 02 bộ bản sao).
• Đối với hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép của tổ chức/cá nhân nước ngoài, mỗi bộ gồm 01 bản bằng tiếng Việt và 01 bản bằng tiếng Anh.
• Các tài liệu có chữ ký, chức danh, con dấu của nước ngoài phải được hợp pháp hóa lãnh sự.
• Bản sao tiếng Việt và bản dịch từ tiếng nước ngoài phải được cơ quan công chứng Việt Nam xác nhận.
• Tổ chức/cá nhân phải chịu trách nhiệm về tính chính xác của hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép.

Bước 2: Nộp hồ sơ 

• Doanh nghiệp nộp 03 bộ hồ sơ xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động công ty môi giới bảo hiểm về Bộ Tài chính.

Bước 3: Xử lý hồ sơ và nhận kết quả

• Trong thời hạn 21 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ, trường hợp hồ sơ chưa hợp lệ thì Bộ Tài chính sẽ phản hồi bằng văn bản yêu cầu bổ sung, sửa đổi hồ sơ. Thời hạn bổ sung, sửa đổi hồ sơ của chủ đầu tư tối đa là 06 tháng kể từ ngày ra thông báo. Trường hợp chủ đầu tư không bổ sung, sửa đổi hồ sơ theo đúng thời hạn quy định, Bộ Tài chính có văn bản từ chối xem xét cấp Giấy phép.
• Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Bộ Tài chính cấp Giấy phép cho doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Trường hợp từ chối cấp Giấy phép, Bộ Tài chính có văn bản giải thích rõ lý do. Bộ Tài chính chỉ được từ chối cấp Giấy phép khi doanh nghiệp không đáp ứng đủ điều kiện cấp Giấy phép theo quy định.

Những việc cần làm sau thành lập công ty môi giới bảo hiểm

Sau khi được cấp Giấy phép công ty phải tiến hành thực hiện những việc sau đây theo quy định tại Điều 16 Nghị định 73/2016/NĐ-CP:

1. Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày được cấp Giấy phép, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải đăng báo hàng ngày trong 05 số báo liên tiếp về những nội dung:

• Tên, địa chỉ trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; tên, địa chỉ của chi nhánh nước ngoài.
• Nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động.
• Mức vốn điều lệ và số vốn điều lệ đã góp của doanh nghiệp.
• Họ, tên của người đại diện theo pháp luật của công ty.
• Số và ngày cấp Giấy phép.
• Các nghiệp vụ bảo hiểm, nghiệp vụ môi giới bảo hiểm được phép kinh doanh.

2. Trong thời hạn 12 tháng, kể từ ngày được cấp Giấy phép, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải hoàn tất các thủ tục dưới đây để chính thức hoạt động:

• Chuyển số vốn gửi tại tài khoản phong tỏa thành vốn điều lệ.
• Đăng ký mẫu dấu, đăng ký mã số thuế, mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng theo quy định.
• Thực hiện các thủ tục đề nghị Bộ Tài chính phê chuẩn các chức danh quản trị, điều hành.

3. Căn cứ Khoản 11 Điều 1 Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010, sau khi thành lập công ty kinh doanh dịch vụ môi giới bảo hiểm phải:

• Lập quỹ dự trữ bắt buộc trích hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế, để bổ sung vốn điều lệ và đảm bảo khả năng thanh toán. Mức tỷ lệ tối đa của quỹ sẽ do Chính phủ quy định.
• Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có thể lập các quỹ dự trữ khác trích từ lợi nhuận sau thuế của năm tài chính theo quy định trong Điều lệ công ty.

Lưu ý: Nếu quá thời hạn 12 tháng kể từ ngày được cấp Giấy phép, doanh nghiệp không hoàn tất các thủ tục tại mục 1 và 2 để bắt đầu hoạt động, Bộ Tài chính sẽ thu hồi Giấy phép đã cấp.

Câu hỏi về thành lập công ty môi giới bảo hiểm